ВИДЫ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ
Узнайте, какие государственные программы льготной ипотеки сейчас есть, кто и на каких условиях может их оформить.
С 23 декабря 2023 года государство изменило правила выдачи по всем видам жилищного кредитования с господдержкой. Рассказываем, что поменялось в государственных программах, которые помогают взять кредит на жильё на льготных условия, и что вообще такое льготная ипотека от государства и как она работает.
С 23 декабря 2023 года государство изменило правила выдачи по всем видам жилищного кредитования с господдержкой. Рассказываем, что поменялось в государственных программах, которые помогают взять кредит на жильё на льготных условия, и что вообще такое льготная ипотека от государства и как она работает.
ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА ДО 8%
На какую сумму дают ипотеку
Минимальный первоначальный взнос
До изменений он составлял 20% от стоимости жилья, теперь — 30%.
До изменений максимальная сумма ипотечного кредита составляла 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей для других регионов. Теперь для всех регионов установили одинаковую сумму 6 млн рублей.
Заёмщик может оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму: до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн рублей в остальных регионах. Но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка.
Заёмщик может оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму: до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн рублей в остальных регионах. Но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка.
На какое жильё можно получить ипотеку
По условиям программы, оформить льготную ипотеку можно для покупки:
Взять кредит можно и для строительства дома самостоятельно или по договору подряда.
- квартиры в новостройке или в строящемся доме;
- частного жилого дома у застройщика;
- земельного участка для дальнейшего строительства частного дома.
Взять кредит можно и для строительства дома самостоятельно или по договору подряда.
Какая ставка по кредиту
На данный момент действует ставка 8% годовых.
Где можно получить ипотеку
Взять кредит можно в СберБанке, который участвует в этой программе.
Кто может получить
Единственное требование ― иметь российский паспорт. Никаких других требований в госпрограмме, в том числе к уровню доходов, нет. Но из-за того, что субсидия выдаётся государством банку, в котором заемщик оформит ипотеку, то банк предъявит свои стандартные требования.
Семейная ипотека
Эта программа действует с 2018 года для семей с детьми. До изменений правил семейную ипотеку можно было брать несколько раз, а с 23 декабря 2023 года-только один раз. Но из этого правила есть исключения - вы сможете оформить семейную ипотеку повторно при соблюдении следующих условий:
- в семье родился ещё один ребёнок,
- приобретается квартира большей площади,
- предыдущий кредит закрыт.
На какую сумму дают ипотеку
Максимальный размер кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов ― 6 млн рублей.
На какое жильё можно получить ипотеку
По этой программе можно приобрести:
- квартиру в новостройке или строящемся доме;
- частный дом с земельным участком на первичном рынке. Продавцом должен быть застройщик или другая компания;
- земельный участок для строительства дома. Нужно заключить договор подряда с юрлицом или индивидуальным предпринимателем;
- вторичное жильё на территории сельских поселений на Дальнем Востоке.
Какая ставка по кредиту
Максимальный размер ― 6% годовых во всех регионах, кроме Дальнего Востока. Там действует ставка 5% годовых.
Где можно получить ипотеку
Полный список банков, в которых можно оформить семейную ипотеку, есть на сайте АО «ДОМ.РФ». В программе участвует и СберБанк, который выдает кредит на срок до 30 лет.
Кто может получить
Оформить семейную ипотеку могут семьи, в которых:
- с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый или последующие дети;
- есть два и больше несовершеннолетних ребёнка;
- воспитывается ребёнок с инвалидностью;
- воспитываются усыновлённые или удочерённые дети.
Сельская ипотека
Эта программа бессрочная, при этом с августа по октябрь 2023 года банки не рассматривали заявки на ипотеку. Сейчас программу возобновили, но подать заявку можно ещё не во всех банках.
На какую сумму дают ипотеку
В 2023 году предельный размер кредита составляет 6 млн рублей на человека для всех регионов страны. Например, если сельскую ипотеку хотят взять муж с женой, то общий размер ипотеки составит уже 12 млн.
На какое жильё можно получить ипотеку
Жильё должно быть расположено в сельской местности, а количество жителей населённого пункта ― не более 30 000 человек. Заёмщик может купить:
Также можно взять ипотеку для строительства дома по договору подряда или своими силами с использованием готового домокомплекта.
- готовый или строящийся частный дом у застройщика;
- частный дом на вторичном рынке. Если покупать его у юрлица, то ему не должно быть больше трёх лет, у физлица ― больше пяти лет;
- квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей.
Также можно взять ипотеку для строительства дома по договору подряда или своими силами с использованием готового домокомплекта.
Какая ставка по кредиту
Не должна быть больше 3% годовых согласно постановлению правительства.
Где можно получить ипотеку
В настоящее время в программе участвует 11 банков, есть такая программа и у Сбера, но пока заявки банк не принимает.
Кто может получить
Единственное требование по сельской ипотеке ― наличие российского гражданства. Но банк при оформлении кредита предъявит свои стандартные условия потенциальному заёмщику.
IT-ипотека
Программу запустили в мае 2022 года и рассчитана до конца следующего года.
На какую сумму дают ипотеку
Максимальный размер кредита зависит от региона. Если в нём проживает более миллиона человек, то получить можно до 18 млн рублей. Если меньше — до 9 млн рублей.
На какое жильё можно получить ипотеку
По этой программе кредит выдаётся на покупку:
Также IT-ипотеку можно взять для строительства дома по договору подряда.
- квартиры в строящемся или готовом доме от застройщика;
- готового или строящегося частного дома от застройщика;
- земельного участка под строительство частного дома.
Также IT-ипотеку можно взять для строительства дома по договору подряда.
Какая ставка по кредиту
Максимальная ставка по ипотечному кредиту согласно постановлению правительства составляет 5% годовых.
Где можно получить ипотеку
Кто может получить
Программа доступна для сотрудников IT-компаний, аккредитованных Минцифрой, возрастом до 50 лет включительно. У них должен быть российский паспорт, а если заёмщику от 36 до 50 лет, то также определённый уровень зарплаты:
- от 150 тыс. рублей — для сотрудников компаний, расположенных в Москве;
- от 120 тыс. рублей — для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках, кроме Москвы;
- от 70 тыс. рублей — для сотрудников компаний, расположенных в городах с населением меньше миллиона человек.
Дальневосточная ипотека
Эту программу запустили в 2019 году, а действовать она будет до 2030 года.
На какую сумму дают ипотеку
До изменений максимальный размер кредита составлял 6 млн рублей. Теперь можно оформить ипотеку на 9 млн рублей, но нужно соблюдать два условия: заёмщик берёт кредит на первичное жилье или на строительства дома, и площадь жилья превышает 60 квадратных метров. В противном случае сумма кредита будет прежней ― не больше 6 млн рублей.
На какое жильё можно получить ипотеку
Главное условие — жильё должно находиться на территории Дальневосточного федерального округа, Магаданской области и Чукотского автономного округа. Купить можно:
Взять ипотеку можно также для дальнейшей постройки жилого дома самостоятельно или с подрядчиком.
После оформления права собственности на жильё нужно в нём зарегистрироваться в течение 270 дней, и после этого пять лет не менять прописку.
- квартиру в новостройке у застройщика, а также на вторичном рынке в сельских поселениях или моногородах;
- частный дом у застройщика или первого собственника — юрлица или ИП;
- частный дом на вторичном рынке.
Взять ипотеку можно также для дальнейшей постройки жилого дома самостоятельно или с подрядчиком.
После оформления права собственности на жильё нужно в нём зарегистрироваться в течение 270 дней, и после этого пять лет не менять прописку.
Какая ставка по кредиту
Согласно постановлению правительства ставка по такой ипотеке не превышает 2% годовых.
Где можно получить ипотеку
Полный список банков, в которых можно оформить семейную ипотеку, есть на сайте АО «ДОМ.РФ». В программе участвует и СберБанк, который выдает кредит на срок до 30 лет.
Кто может получить
Получить дальневосточную ипотеку могут:
- молодые семьи, где каждый супруг не старше 36 лет;
- одинокие родители не старше 36 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
- участники программы «Дальневосточный гектар»;
- участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток;
- медики и педагоги, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
- граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
КОНСУЛЬТАЦИЯ
екатерина смирнова
Ипотечный брокер. Руководитель ипотечно-страхового агентства «ИПОТЕКА СТАРТ»
Проанализируем вашу кредитную историю
Проконсультируем и сделаем предварительные расчеты по ипотеке
Подберем подходящую программу кредитования
Оформим ипотеку с выгодной % ставкой
Опыт работы в сфере ипотеки – 12 лет. Ранее сотрудник передовых банков России, а в настоящее время руководитель своего агентства со штатом сотрудников и действующий брокер-партнер более 30-ти банков, а также ключевой партнер крупных страховых компаний.
Обеспечим сопровождение на каждом этапе сделки
Поможем оформить страховку по самой выгодной цене
Контакты для связи:
Дарья,
Ипотечный менеджер
"Ипотека Старт"
Дарья,
Ипотечный менеджер
"Ипотека Старт"